퇴직연금 IRP 장점 및 연말정산 세액 공제 받는 방법

퇴직연금 IRP 장점 및 연말정산 세액 공제 받는 방법

퇴직 후 여태까지 열심히 일하며 모아놓은 연금을 수령하여 각자만의 노후를 설계하는 상상을 하고는 합니다. 이런 기쁜 상상을 위해 먼저 퇴직연금을 수령하는 방법과 수령기간, 나이를 찾아보고 세금계산기까지 명확하게 두드려봅시다. IRP 퇴직연금Individual Retirement Pension은 개인적립형 퇴직연금의 약자로서, 근로자 개인이 자율적으로 퇴직 시점에 사용하기 위해 자금을 적립하여 자율적으로 관리하고 노후 생활을 보장하는 시스템을 갖추고 있습니다.

국민은행 퇴직연금IRP 수령 및 해지방법

아무래도 퇴직연금은 금액자체가 크다. 보니 요새 주식이나 다른 금융상품이 많아 직장인 분들은 다른 곳에 투자를 하고 싶으신 분들도 많으실 겁니다. 그래서 퇴직연금IRP 해지하여 수령하는 방법을 알아보겠습니다. 퇴직연금IRP 해지 또한 앱으로 가능합니다. 국민은행 앱인 KB스타뱅킹을 실행 후 상단 우측에 3줄 아이콘모양을 클릭하시기 바랍니다. 뱅킹 상품관리해지 퇴직연금해지 클릭하시기 바랍니다. 개인형IRP해지신청을 눌러줍니다.

해지신청을 누르시면 해지신청 정보수령계좌번호, 가입자명, 비밀번호를 입력한 후 해지예상금액과 지급예정일이 나옵니다. 추후 지급예정일에 해지금액이 수령계좌로 입금이 됩니다.

연말 정산 세액 공제 혜택

IRP는 연말정산 시 세액 공제 혜택을 받을 수 있는 혜택이 있습니다. 개인이 IRP에 납입한 금액은 연말정산 시 소득세 공제 대상이 되어 세액을 감면할 수 있습니다. 이를 통해 개인의 세액 부담을 경감시킬 수 있고, 퇴직 연금 마련에 도움을 줄 수 있습니다. 개인이 퇴직 전 추가로 납입할 수 있는 개인 부담금 제도는 17년 7월 26일부터 모든 취업자근로자, 자영업자 등는 개인형 IRP에 가입하여 본인 부담금으로 적립이 가능해졌습니다.

연간 1,800만 원 한도로 불입 가능하며 다른 세금감면 상품연금저축, DC 추가입금 등 합산하여 연간 900만 원까지 세액 공제가 가능합니다. 따라서, 900만 원 이상은 세액 공제가 안됩니다. 매해 연말정산 때 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

IRP 통장 개설 시 유의사항

가입 및 해지 규정 확인 개인형 퇴직 연금 IRP는 노후 대비를 위해서 자율적으로 가입하는 상품입니다. 그래서 IRP를 사용하는 과정에서 원금이 보장이 안 되는 경우도 있습니다. 또한 55세 이전에 연금을 수령하게 되면 세금감면 및 소득세 16.5가 부과되어 손실이 있을 수 있으니 이런 가입 및 해지 규정을 꼼꼼하게 확인하시고 개설하시길 바랍니다. 운용, 자산관리 수수료 무료인 곳 찾기 운용관리 수수료는 IRP를 어떠한 방식으로 관리하면 좋을지 알려주는데 생겨나는 수수료, 자산관리 수수료는 금융사에서 계좌를 관리하고 급여를 주는 것에 대한 수수료입니다.

은행이나 증권사에서는 계좌를 관리해 주는 명목에서 수수료를 받지만 이왕이면 수수료가 무료인 곳을 검색을 해서설립하는 것이 장기적인 IRP 운용에 있어 보탬이 됩니다.

DCDefined Contribution 개인연금 제도

DC제도는 근로자가 일정 비율의 급여를 퇴직연금을 위해 개인 계정에 적립하는 제도입니다. 이 제도에서는 근로자가 개인적으로 연금 계정을 관리하며, 납입한 금액과 투자 수익의 결과에 따라 연금액이 산출됩니다. 따라서 개인의 투자 선택과 수익에 따라 연금액이 상이할 수 있습니다.

IRP제도는 물가 상승에 따라 연금액을 조정하여 노후 생활의 안정성을 지속적인 제도입니다.

이 제도는 직장인 뿐만 아니라 자영업자, 공무원 등 소득액이 있는 사람이라면 누구나 가입이 가능합니다. 따라서 회사와 연관 없이 개인이 은행, 증권사, 보험사에서 계좌를 개설할 수 있는 상품으로, 퇴직금 제도를 실시하는 회사일지라도 DB, DC형 제도를 적용시키는 회사일지라도 가입이 가능합니다.

IRP퇴직연금 대상 나이

근로자의 나이 최소한 55세 이상이면 가능하며, 일반적으로 근로자들은 정식의 퇴직나이인 60세를 기준으로 연금을 수령하는 경우가 많습니다. 하지만, 정식의 퇴직 전에 퇴직하고자 하는 경우에도 수령 나이를 조정할 수 있습니다. 최대 수령 나이는 일반적으로 70세까지입니다. 하지만 이 또한 제도에 따라 상이할 수 있으므로 근로자는 자신이 속한 기관의 정책을 확인하여 적절한 수령 나이를 선택해야 합니다.

대한민국의 IRP 퇴직연금은 개인이 자율적으로 자금을 적립하여 노후를 견주는 제도로서, 수령 방법과 수령기간, 수령 나이는 근로자 개인의 선택으로 따라 각양각색으로 결정됩니다. 퇴직 시점에 적절한 수령 방법과 나이를 선택하여 자금을 효율적으로 운용하고 노후 생활의 안정성을 보장하는데 기여할 수 있습니다.

자주 묻는 질문